Diagrama de comparación de préstamos

Descripción general

El diagrama al que se hace referencia a continuación describe las subvenciones federales patrocinadas y los programas de préstamos a través de la SBA para ayudarle a decidir entre las opciones de asistencia federal COVID-19.

Antes de explorar el diagrama, asegúrese de examinar las siguientes áreas de interés que se destacan a continuación - por Bench - dado que un conjunto de circunstancias particulares puede determinar que recursos son los más adecuados para su pequeña empresa.

Nota: Desde el 8 de Agosto 8, 2020, el programa PPP se encuentra cerrado y no acepta nuevas aplicaciones.

Combinación de Préstamos

Aunque todos los cuatro préstamos son procesados a través de la SBA, usted puede aplicar a todos ellos de una vez, siempre y cuando:

Su empresa sea elegible
Los fondos de cada préstamos no se superponen en sus propósitos.

Por ejemplo: usted no puede usar IEDL y PPP para cubrir pagos de nómina. Mientras usted no use el EIDL para esto, la elegibilidad para PPP no se verá afectada. Si el EIDL se usa para costos de nómina, el monto de PPP tendrá que ser usado para refinanciar el EIDL.

Adicionalmente, el avance del préstamo EIDL no puede ser combinado con el préstamo PPP.

El préstamo EIDL puede venir con un avance subvencionado de hasta $10,000. Como subvención, no es una deuda y no debe ser pagada al banco. Sin embargo, será sustraído del monto de condonación del PP, y tiene que ser declarado cuando se aplica por el PPP.

En Donde se Queda Corto el EIDL

El préstamo EIDL no puede ser usado para pago de los estos gastos:

Dividendos y Bonos
Desembolsos a propietarios
Ampliación de locales o adquisición de activos fijos
Refinanciar deuda de largo plazo
Relocalizar empresa
Reparación o reemplazo de daños físicos.
Recompra de acciones o pagos de préstamos

Donde se Queda Corto el PPP

El calculo de su préstamo PPP se estima en los impuestos pagados sobre salario de empleados y auto-empleados. Esto generalmente viene en estas formas:

Tipo de empresa	Tipo de salario gravado	Donde encontrarlo
Propietario único / LLCs de un sólo miembro	Ganancia neta	Forma 1040 Schedule C
Sociedades LLCs	Ganancia neta	Forma 1065 y K-1s asociados
Corporaciones	Gastos de nómina	Reportes de nómina

Como resultado, las empresas en la siguiente categoría no verían un gran beneficio en un préstamo PPP:

Empresas con bajo o ningún gasto de nómina
Si se paga a sí mismo con retiros de propietario o dividendos de accionista
Si usted es propietario único o en sociedad y no reportó ganancias netas en 2019 (ej. tuvo pérdidas netas)

Finalmente, no puede solicitar al mismo tiempo los beneficios de desempleo mientras usa fondos del PPP. Si necesita aplicar a ambos recursos, se recomienda utilizar el PPP durante 8 semanas y luego solicitar el desempleo una vez que finalice ese período si no se ha anunciado ninguna nueva ayuda.

Contabilidad

El préstamo EIDL requiere que usted provea información en el ingreso bruto y el costo de los bienes vendidos por su empresa durante los últimos 12 meses. Si usted no tiene esta información disponible, es probable que necesite hacer contabilidad retroactiva para que pueda calcular este número correctamente.

Para el PPP, usted no necesita la contabilidad terminada para aplicar - si su empresa paga empleados a través de un servicio de nómina, usted puede presentar sus registros de nómina. Si usted es trabajador independiente deberá presentar su ganancia neta, y para tener el cálculo correcto, deberá tener su contabilidad al día. Una vez le hayan aprobado para el PPP, los registros contables se vuelven aún más importantes: usted necesita llevar la cuenta de sus gastos para probar que destinó los fondos para uso correcto—esto será un componente clave para obtener la exención de la deuda.

Podrá encontrar más información sobre registro contable para préstamo PPP aquí en la sección "PPP Fácil".

Adicionalmente, tenemos una solución contable aquí mismo: Bench puede ser de gran ayuda, ellos harán su contabilidad (aún retroactiva), y le proporcionarán todos los estados financieros que necesite.

Criterios de comparación

Préstamo de Protección de Nómina CARES (PPP)

Préstamo por Desastre Económico de la SBA (EIDL)

Préstamos SBA Express Bridge (EBL)

Alivio de deuda de la SBA

Programa de préstamos de Main Street

Estado

CERRADO el 8 de agosto de 2020 y ya no acepta solicitudes.

ABIERTO, con la excepción de EIDL Advance

ABIERTA

ABIERTO (disponible para préstamos totalmente desembolsados antes del 27 de septiembre de 2020)

ABIERTO (31 de diciembre de 2020)

General

Préstamo en términos favorables por 8 semanas de nómina y gastos operativos (no después del 31/12/20)
Garantía federal del 100%
Aplazamiento automático de 6 meses (prorrogable a 1 año)

Es posible una subvención de hasta $ 150,000

Préstamo rápido de la SBA para alivio de desastres
Si tiene una relación existente con una institución financiera SBA Express, puede acceder rápidamente a préstamos hasta de $25,000.
El plazo del préstamo es de 7 años como máximo
Tenga en cuenta que se aprobó un proyecto de ley en la Cámara para extender el alivio de la deuda de la SBA, pero no fue aprobado por el Senado.

Proporciona alivio a las pequeñas empresas con préstamos SBA 7(a), 504, y microcréditos
Quienes tengan préstamos elegibles para esta exención de deuda no necesitan aplicar

Estableció tres instalaciones que otorgan préstamos a pequeñas y medianas empresas con fines de lucro. Los prestatarios interesados trabajarán con un prestamista elegible, que presta a través de un vehículo de propósito especial. La Fed compra un interés del 95% en el préstamo y el prestamista retiene el 5%

Propósito

No más del 40% de los fondos del préstamo se pueden utilizar para costos distintos de la nómina (alquiler, intereses hipotecarios, servicios públicos y otros gastos operativos)

Pago de Deuda fija, cuentas por pagar, nómina, facturas pendientes causadas por desastre y otros gastos afines a capital de trabajo/liquidez

Se puede usar junto con EIDL para capital de trabajo y la liquidez sobre la base de la supervivencia del negocio y/o la reapertura

La SBA cubrirá los pagos de préstamos incluyendo abono a capital e intereses hasta por 6 meses

Para ayudar a mantener las operaciones y la nómina, se puede utilizar para gastos operativos y de otro tipo necesarios para la supervivencia de la empresa.

Elegibilidad

empleadores con menos de 500 empleados*

Cambie a una viñeta que diga: Pequeñas empresas (incluidas las agrícolas) con menos de 500 empleados.

Empleadores con 500 empleados o menos
Aplican directrices de suscripción

Empleadores con 500 empleados o menos con préstamo 7(a), 504 o microcrédito actual; o que hayan recibido uno de estos prestamos dentro de los seis meses de la aprobación de CARES Act

Las empresas elegibles deben: 1) haberse establecido antes del 13 de marzo de 2020, 2) tener 15,000 empleados o menos O tener ingresos anuales en 2019 de $ 5 mil millones o menos, 3) no haber recibido apoyo específico de conformidad con la Ley de Estabilización Económica del Coronavirus de 2020 - esto es específico para las grandes aerolíneas y otras industrias importantes. Las empresas que solicitaron PPP son elegibles.

Valor de préstamo disponible

Hasta $10 millones
Determinado por hasta 2.5 veces el valor de la nómina mensual promedio, aplicando tope salarial de máximo $100,000 por empleado

Hasta $2 millones (temporalmente limitado a $150,000)
Determinado por la SBA en función de las necesidades de capital de trabajo, como abono a capital de deuda (no califica abono a intereses de préstamos), y la nómina

Hasta $25,000

6 meses de abonos a capital e intereses sobre:
- Préstamos SBA 7(a) de hasta $5 millones
- Préstamos 504 de hasta $5.5 millones
- Microcréditos de hasta $50,000

Tamaño mínimo del préstamo de $ 100,000, monto máximo del préstamo de $ 35M +

Condonación de Préstamos

Se ha publicado una nueva solicitud de condonación de préstamos de dos páginas más simple para préstamos PPP de $ 50,000 o menos (formulario 3508S). El monto de la condonación del préstamo se reduce por el monto en dólares de la subvención anticipada del EIDL, independientemente de si el dinero se utilizó para diferentes gastos

Deuda no elegible para condonación

Tasa de interés

(si no es elegible para el condonación)

2.75%-3.75%

La tasa de interés máxima será la tasa de interés preferencial comercial ("Prime rate") más 6.5%.

LIBOR + 3%

Restricciones

El monto se fija de acuerdo a la necesidad y los parámetros mencionados en "Valor de préstamo disponible"
Los préstamos de más de $2 Millones probablemente originen una auditoría
Los préstamos perdonados no se pueden utilizar como crédito sobre impuestos
No se puede usar los $10,000 del crédito CARES para retención de empleados
Debe detener los aplazamientos de Seguridad Social después de recibir una notificación de que su préstamo PPP es condonado

No se puede utilizar un préstamo PPP y un préstamo EIDL para los mismos gastos
No se puede utilizar para refinanciar deuda a largo plazo

Debe comprometerse a hacer esfuerzos comercialmente razonables para mantener la nómina y retener a los trabajadores y cumplir con las restricciones de compensación, recompra de acciones y dividendos que se aplican a los programas de préstamos directos bajo la Ley CARES.

*Son elegibles las Pequeñas empresas que tienen 500 o menos empleados, o no mayor que el número de empleados establecido por la SBA como el estándar de tamaño para ciertas industrias

Información de recuperación de Coronavirus de la SBA en idiomas distintos del inglés

SBA proporciona materiales en idiomas distintos del Inglés para ayudar a la recuperación de las empresas.